[아들아, 주식투자할 때 이것만은 꼭 기억하렴]을 읽고

아들아, 주식투자할 때 이것만은 꼭 기억하렴 - 우리 시대 투자에 처음 나서는 청춘들을 위한 엄마의 응원 메시지
권성희 지음 / 메이트북스 / 2020년 9월

최근 시장에 유동성이 넘쳐나면서, 많은 젊은 청춘들이 주식투자의 세계로 입문하였습니다. 소위 주린이라고 불리는 이들은 유튜브를 공부하며, 주식 투자를 하고 있습니다. 동학개미라는 말이 생길 정도로 이제는 개인투자자의 영향력도 시장에서 꽤 커졌습니다.

그런데, 이러한 시점에 대부분의 투자자들이 아무런 준비도 없이 주식 투자를 시작한다는 것은 너무나 안타까운 일입니다.

그래서 그런지 평소 즐겨 읽던 ‘줄리아 투자노트’라는 칼럼을 쓰시는 권성희 부국장님이 최근에 출간에 <아들아, 주식투자할 때 이것만은 꼭 기억하렴>이 눈에 띄었습니다.

이 책은 메리츠자산운영 대표이신 존 리의 추천서에서 보듯이, 주식에 대한 건강한 철학을 들려주는 책입니다.

아들에게 이야기하듯이 쓰여진 책이라서, 읽기 쉽고 친근하게 느껴집니다. 우직하고 꾸준한 주식 투자자가 되길 바라는 저자의 마음에서 비롯된 책입니다.

그래서 그런지, 저자는 주식 투자에 대한 이야기를 바로 하지 않습니다. 우선 돈 관리부터 이야기합니다. 소득의 최소 30%를 저축하라는 것에서 부터 시작합니다. 정말 우리 젊은이들이 꼭 명심했으면 하는 부분입니다. 파이어족에 대해 아시는 분들은 정말 공감되는 부분을 것입니다.

그리고, 저자는 10-4-3-3의 법칙을 기억하라고 말합니다. 저축을 위한 소득의 30%중에서 10만원은 청약저축에 넣고, 나머지는 4:3:3의 비율로 은행 적금과 주식, 연금에 나누라는 것입니다. 이는 자산배분전략에 입각한 아주 좋은 방법입니다. 물론 다양한 자산배분전략이 있지만, 저자가 이 책을 통해 말한 비율도 눈여겨 볼만 합니다.

그리고, 저자는 주식투자를 위해서는 어떤 부분을 알아야 할 지를 하나 하나 들려줍니다. 무엇보다도 주식투자를 장기적으로 보고, 우량한 회사의 성장과 동반하는 것이라는 점을 책의 곳곳에서 이야기합니다. 이는 워렌 버핏, 피터 린치 등 여러 투자의 구루들의 투자 철학과도 일치하는 것입니다.

이 책에서 주목할만한 부분은 ‘주식투자를 하기 전에 다섯가지를 약속해’라는 꽁지입니다. 정말 이제 막 시장에 들어온 주린이들에게는 꼭 이 부분을 읽어보라고 권하고 싶습니다. 이 책의 다른 부분은 읽지 않더라도 말입니다.

그리고, 주식투자에서 중요한 것 중의 하나인 감정 컨트롤을 위해서 ‘주식 투자 대응 매뉴얼’을 만들라고 합니다. 이 책에 제시된 매뉴얼만 따를 수 있어도, 초기 투자자에게는 정말 유익할 것으로 보입니다.

책의 마지막 부분은 왜 투자를 장기간에 걸쳐서 해야 하는지를 이해할 수 있는 부분입니다. 지금과 같은 유동성 장세 및 변동성이 심한 시장에서 멘탈이 흔들리지 않고 자신만의 투자철학을 유지하기 위해서는 이 장을 읽어보면 좋을 것 같습니다. 그리고, 다음의 문구를 매일 투자일지를 작성하면서 본다면, 장기적으로 투자할 수 있지 않을까 하는 생각을 해 봅니다.

“주식투자로 큰 돈을 버는 비결은 시간에 있다.”

이렇게 이 책은 주식투자의 기본기를 익혀, 실제 시장에서 올바른 투자철학을 가지고 오랜 기간 주식 시장에 머물 수 있는 지혜를 들려주고 있습니다. 그러하기에, 주린이들뿐만 아니라, 시장에서 고전하시는 여러 분들에게 권하고 싶은 책입니다.

[돈 버는 80가지 습관]을 읽고

돈 버는 80가지 습관 - 잘 벌고 잘 쓰고 잘 관리하는
무천강 지음, 이에스더 옮김 / 리드리드출판(한국능률협회) / 2020년 9월

 우리는 부자가 되길 희망합니다. 그렇다면 부자가 되기 위해서는 어떻게 해야 할까요? 돈을 잘 벌고, 잘 쓰고, 관리할 수 있는 지혜는 어디에서 배울 수 있는 것일까요?

이에 대해 이 책의 저자 무천강은 하버드의 자산관리 수업에서 얻은 인사이트를 통해 그 해답을 들려주고 있습니다. 하버드 자산관리 첫 시간에 다음과 같이 두 가지 개념을 가르친다고 합니다.

 첫째는 ‘투자’행위와 ‘소비’행위를 구분해야 한다는 것이다.

 둘째는 매달 월급의 30%를 먼저 저축하고 남은 돈으로 소비해야 한다는 점이다.

이 책은 자산관리가 무엇인지, 이를 위해서 어떻게 해야 할 지에 대한 80가지의 이야기를 들려줍니다. 평소 자산관리에 대해 잘못 알고 있던 부분에 대해 많이 생각해 볼 수 있는 시간을 가질 수 있었습니다.

 ‘돈은 불릴수록 늘어나고, 돈이 돈을 따르게 하라’는 초반의 이야기는 이미 익히 들어서 알고 있는 이야기들이었습니다. 그런데, ‘돈을 관리하고 이익을 즐겨라’라는 부분에서 이야기하는 다음의 지혜는 많은 것을 생각하게 만듭니다.

자산관리에서 중요하게 생각해야 하는 것은 마음의 평화와 가늘지만 긴 흐름이다.

 우리는 투자라는 말을 하면 일확천금을 노리곤 하는데, 이는 자산관리의 기본과는 너무나도 배치되는 것이라는 것을 다시 한 번 이 책을 통해 깨닫게 되었습니다.

또한 이 책에서는 자산상황에 대해 자주 분석하는 습관을 들이라고 권고합니다. 매 분기 말에는 짬을 내어서 주식시장의 큰 흐름을 종합해보고, 자산의 자산배치 현황이 합리적인지 생각해 보는 시간을 가지라고 말합니다. 정말 꼭 실천해야 할 사항으로 생각됩니다.

‘매력적인 구두쇠가 되라’는 꼭지에서는 절약의 중요성을 다시 한번 생각해 보는 시간을 가질 수 있었습니다. 그리고, 돈이 돈을 낳게 하는 용도로 쓰는 투자와 자신의 생활을 개선하는 용도로 쓰는 소비를 잘 구분하라는 이야기는 정말 이 책의 핵심이 아닌가 합니다. 지난달 카드명세서의 상세 내역을 보고, 소비와 투자를 구분해 보는 시간을 가져보길 권합니다.

그리고, 자산관리계획은 ‘4321법칙’을 따르는 것이 좋다는 부분에서는 정말 무릎을 딱 치게 됩니다. ‘4321법칙은’ 수입의 40%는 투자에, 30%는 가정의 생활지출에, 20%는 긴급상황을 대비에 저축에, 10%는 보험상품에 사용하는 것을 이릅니다. 저는 월별 지출을 모두 이 항목으로 분류해서 ‘4321법칙’에 맞게 현재 자산관리를 하고 있는지 살펴보았습니다.

이 책에는 자녀에 대한 투자를 아끼지 말 것을 예기하는 부분도 있습니다. 예비부부이거나 아이들이 있는 가정이라면 이 부분도 많은 도움이 될 것으로 보입니다.

또한 자기자신만의 자산관리 방법을 만들어갈 수 있는 여러 가지 지혜들을 들려주고 있습니다. 위기관리 능력 뿐만 아니라 노후 준비를 위해서 어떻게 할 것인가에 대한 이야기도 있습니다.

이 책은 부자들이 어떻게 돈을 관리하는지에 대한 그들만의 습관을 엿볼 수 있는 좋은 책입니다. 하버드에서 관련 강의를 들을 수는 없지만, 이 책을 통해 하버드 자산관리 강좌의 정수를 어느 정도 이해할 수 있습니다. 자산관리가 무엇인지, 그리고 어떻게 해야 올바른 자산관리인지에 대한 이야기를 읽을 수 있는 좋은 책이었습니다

[경영전략가의 일]을 읽고

경영 전략가의 일 - 회사를 움직이는 제2의 리더
이나다 마사토 지음, 박제이 옮김 / 예문아카이브 / 2020년 8월

코로나 사태로 인해 그 어느 때보다, 기업 환경은 불확실성에 노출되었습니다. 이에 이러한 환경 속에서 경영 전략을 짜야 하는 분들의 고민도 깊어지는 시기입니다. 이러한 때, 경영전략가란 무엇이며, 어떤 마인드를 가지고 있어야 하는지에 대한 책이 나와서 읽게 되었습니다.

그 책이 바로 <경영전략가의 일>입니다. 책 제목을 전체로 보면 ‘회사를 움직이는 제2의 리더, 경영전략가의 길’이 될 것 같습니다.  

책 속에서 저자도 이야기하듯이, 경영전략가는 참모와 같은 존재입니다. 그렇다면, 참모는 어떤 역할을 해야 할까요? 저자는 참모를 다음과 같이 정의하고 있습니다.

기업에서 ‘참모’는 현 상황의 실태를 파악하고 방향성을 제시하며 다양한 과제를 발견하고 대응하는 역할뿐 아니라, 회사 전체와 사업 관점에 서서 업무와 과제를 나눠지고, 그 일부를 대행하는 역할까지 수행해야 한다.

정말 참모에 대해 확실히 정의를 해 주고 있습니다. 그렇다면, 경영전략가이자 기업의 2인자인 참모들은 위기를 돌파하기 위해 무엇을 해야 할까요?

이 책의 저자는 PDCA와 ‘MECE x 로직트리 x 가설사고’를 이야기합니다.

이미 전략을 수립하는 경영전략가라면, 이러한 것들을 알고 있을 겁니다. 저 또한 마찬가지로 이미 들어보았고, 실무에 사용하고 있는 것들이었습니다. 그런데, 읽으면서 뒤통수를 한 대 맞은 듯한 기분이 들었습니다.

 그 부분은 바로, PDCA 사이클의 출발점을 C 에서부터 시작한다는 것입니다. 현재 상황을 팩트 기반으로 파악하는 것부터 시작하라는 것입니다. 이는 정체되어 있는 과거의 상황을 정확히 파악하여, 기능 부전이 일어나고 있는 조직을 변화시키기 위해서 꼭 필요한 부분이라는 생각이 들었습니다. 계획이 먼저가 아니라, 왜 지금 이런 기능 부전이 일어나고 있는지에 대한 상황 체크가 먼저라는 것입니다. 전략 수립을 위해 다양한 기법과 사례들을 연구하고, 숫자로 채워진 프리젠테이션 파일을 만들곤 하죠. 그런데, 중요한 것은 자료를 수집하고 화려한 보고서를 만드는 것이 아니었습니다.

이 책은 경영전략가, 소위 참모가 어떤 역할을 해야 하며, 그 역할을 수행하기 위해서 어떤 자세를 가져야 하는지를 알려주는 책입니다. 또한 정체된 기업에 활력을 불어 넣기 위해 PDCA 사이클을 어떻게 운영할 지에 대한 지식도 얻을 수 있습니다. 그리고, 시나리오를 짜서 자신만의 경영 전략을 밀고 나아갈 수 있는 지혜도 들려줍니다.

 경영일선에서 전략을 수립하는 분들뿐만 아니라, 경영자도 이 책을 통해서 좀 더 넓은 시야로 경여 전략을 살펴볼 수 있는 계기가 되지 않을까 하는 마음으로 추천드리고 싶은 책입니다.

[나는 배당 투자로 한 달에 두 번 월급 받는다]를 읽고

나는 배당 투자로 한 달에 두 번 월급 받는다 - 하루 30분 투자로 세상에서 가장 확실한 수익을 얻는 법
곽병열 지음 / 한즈미디어(한스미디어) / 2020년 8월

평소 인연이 있는 홍춘욱 이코노미스트의 추천사를 보고는 바로 읽어봐야겠다는 생각이 든 책입니다. 코로나 팬데믹 이후 성장주에 대한 관심이 높은 지금이 배당주에 대한 공부를 해서 투자를 시작할 시기라는 말씀에도 고개를 끄덕이게 되네요.

 우선 저는 현재 배당주 투자를 하고 있습니다. 그래서, 배당주 투자에 관한 책도 많이 읽고, 자료도 찾아보곤 합니다. 미국 배당주 ETF 및 미국 주식을 투자를 작년부터 시작해서 아직도 보유 중에 있습니다.

<절대로 배당은 거짓말하지 않는다>, <배당왕>, <미국 배당주 투자> 등의 책을 통해서 배당 투자에 대한 공부를 했었습니다. 위의 책들은 이미 금융에 대한 지식이 좀 갖춘 다음에 읽으면 좋을 책들입니다.

이에 반해, <나는 배당투자로 한 달에 두 번 월급 받는다>는 읽기 쉽습니다. 이제 막 주식 시장에 뛰어든 주린이들 눈높이에 맞춘 책 같다는 생각이 듭니다. 사실 저는 2시간 만에 다 읽었습니다. 그리고, 다시 한 번 더 읽었습니다. 밑줄 치고, 포스트잇으로 체크해 둔 부분은 2번 읽고 다시 한 번 더 자세히 보았습니다.

 이 책의 모든 부분이 꼭 읽어야 할 부분입니다. 그 중에서 꼭 한 chapter 를 고르라고 한다면, 저에게는 ‘4장 배당진단키트로 알자 배당주를 고르기’입니다. 전 이 chapter 만 3번을 읽고, 지금 보유 중인 종목에 대비해서 분석해 보았습니다.

‘배당정책 지속성, 배당투자 타이머, 배당 원천’ 이라는 엑스레이로 기업을 분석해 보면, 정말 어떤 기업에 투자를 해야 할 지를 알 수 있습니다.

이 책은 또한 국내 주식 중에서 배당주를 골라서 실제 분석해서 보여 줍니다. 우리들이 책을 보고 각자 관심을 가진 종목을 분석할 수 있도록 예시를 보여 준다고 할 수 있습니다. 정말 고마운 부분이었습니다. 단순히 배당주가 어떤 것이며, 자신은 어떤 잣대를 가지고 분석한다고 하는 이야기만 했다면, 다른 책과의 차별성은 없었을 것입니다.

 그리고, 미국 주식도 빼놓지 않고 하고 있습니다. 미국 주식 투자를 시작하셨다면, 꼭 읽어봐야 할 부분입니다. 저도 제가 보유하고 있지 않은 종목에 대한 분석은 정말 자세히 살펴보았습니다.

이 책은 배당주 투자가 무엇이며, 배당주 투자를 위해서 무엇을 알아야 하며, 배당진단키드가 무엇인지를 친절하게 알려주는 책입니다. 그리고, 그 진단키트를 가지고 실제 투자에 어떻게 활용할 것인가를 사례를 통해 이야기해주고 있어 더욱더 좋은 책입니다.

배당주 투자를 생각하시는 분들이라면 꼭 읽어보시길 권합니다. 이 책의 배당진단키트를 이용해 배당 투자를 하시면, 기업의 성장과 함께 투자 수익도 얻으실 수 있을 것이라는 생각이 듭니다. 경제적 자유가 빨리 찾아오도록 이끄는 배당주 투자를 위한 기본서로 딱 좋은 책이었습니다.

[실패로 풀어보는 재테크 호구탈출]을 읽고

실패로 풀어보는 재테크호구 탈출 - 재테크, 실패를 알아야 성공한다
유평창 지음 / 텔루스 / 2020년 7월

어떤 분야든 성공에 대한 이야기는 넘쳐납니다. 하지만, 실패에 대한 이야기는 널리 알려지지 않는 경향이 있습니다. 우리는 성공에서도 배울 수 있겠지만, 어떤 때는 실패에서 더 많은 지혜를 얻을 수 있지 않을까요?

 저 또한 경제적 자유를 향해 항해를 하면서, 폭풍우도 만나고 태풍도 만났습니다. 비유를 했지만, 그 당시의 실패는 참으로 뼈 아픈 경험이었습니다.

 이 책은 그런 면에서 제게 지난 날의 경험들을 다시 한 번 생각해 보게 해 주었습니다.

여러 사례들 중에서 아파트 재테크 실패의 이유를 아래와 같이 분석한 부분이 인상적이었습니다.

    첫째, 주택변화의 시대흐름을 읽지 못했다.

    둘째, 대출을 꺼리다보니 가격만 보고 선택했다.

돈을 기준으로 판단하지 말고 미래가치를 기준으로 선택해야 했다.

    셋째, 입지의 중요성을 간과했다.

    넷째, 거주와 재테크를 혼돈하였다.

 저도 아파트 투자를 하면서, 위의 이유 중 하나로 실패한 경험이 있어서 정말 마음에 와 닿았습니다.

이 책이 실패 사례만을 이야기하고, 그 원인만을 분석했다면 조금 가치가 떨어졌을 것입니다.

하지만, 이 책에는 실행력에 대한 이야기가 이어서 나옵니다. 재테크는 실행을 한 다음에야 성공과 실패를 이야기할 수 있다는 저자의 글이 뒤통수를 때립니다.

실제로, 주변에서 보면, “지난번에 저 종목 내가 말했잖아”라며 말씀하시는 분들 보면, 거의 가지고 계신 분들이 없습니다. 또, “OO아파트 지난 번에 영끌해서라도 샀어야 하는데” 하는 말을 듣곤 하죠.

이 모든 것이 실행력 부족으로 인한 것입니다. 실행력이 부족한 분들은 이 책의 2장을 꼭 읽어보시길 바랍니다. 아니, 책을 파 먹어야 한다는 표현이 맞겠네요.

 책의 3장에서는 어떻게 성공확률을 높일 것인가에 대한 전략적 접근에 대해 이야기하고 있습니다. ‘책은 적게 읽고, 그 책을 읽고 움직이는 사람들을 관찰하자’ 라는 부분은 언뜻 이해가 되지 않다가도, 무릎을 딱 하고 치게 됩니다. 모든 것은 실행력에 달렸으니, 이에 따라 책에서 언급한 것을 가지고 시장에 뛰어든 사람들의 움직임을 보는 것이 결국에는 답이구나 하는 생각이 들었습니다. 책 속에서 익힌 것을 실제 현장에 접목해서, 작은 성공이라도 하나씩 쌓아 가다 보면, 재테크의 고수가 되지 않을까요!

 책의 마지막 장에서 저자가 언급한 유망 재테크 아이템들은 그 하나 하나가 각각 별도의 책들이 필요한 것들입니다. 4장은 이러한 상품들이 있구나하는 정도의 입문으로 생각하시면 좋을 것 같습니다. 이 중에서 자신에게 맞는 상품이나 관심이 가는 재테크 분야는 좀 더 심화학습을 하시면 좋을 것 같습니다.

 투자는 늘 본인의 책임하에 하셔야 합니다. 이 책은 실패를 통해 투자에 대한 지혜를 전해주는 책이며, 다양한 분야의 재테크를 맛볼 수 있도록 이끌어 줍니다. 이제 막 부동산, 주식시장에 뛰어든 부린이, 주린이 들에게 읽어볼 것을 권하고 싶습니다.