넛지 경제학

넛지 경제학 - 후회 없는 선택을 위한 37가지 비밀
히라노 아쓰시 칼 지음, 임해성 옮김 / 서울경제신문사 / 2023년 8월

행동 경제학은 인간의 심리와 무의식을 연구하는 학문이다. 학문보다는 실전 경제학에 가깝다. 마케팅 공부를 하면서 알게 된 행동 경제학은 우리 실생활의 다양한 측면에서 영향을 준다. 행동 경제학은 합리적 인간들이 벌이는 비합리적인 선택을 다룬다. 따라서 비즈니스, 인간관계, 금융생활, 일상생활 등 우리 생활 전반에 걸쳐 알게 모르게 영향을 미친다.

인터넷 기사를 보다가 우연히 클릭한 광고를 따라 알게된 상품을 구매하고 있는 자신을 발견하기도 한다. 마트에 갔다가 혹해서 생각지도 않은 물건을 구매하기도 한다. 이렇게 나의 의지와 상관없이 구매를 하는 경우가 많다. 필자는 이것이 자신의 의지라기보다는 누군가의 의도에 따라 조종당한 것일지도 모른다는 말을 한다. 행동 경제학이 이를 설명해줄 것이다.

행동 경제학은 돈에 관한 판단력과 행동에 영향을 주지만, 인간과 인간 사이의 이해득실과 관련된 행동에도 영향을 준다. 그래서 행동 경제학을 잘 이해하면 인간 관계를 개선하고, 팀의 유대를 강화시킬 수 있는 계기가 되기도 한다. 책에서는 후회없는 선택을 하기 위한 37가지 비밀을 알려준다.

인간은 순식간에 다양한 판단을 하고 행동을 한다. 인간의 사고는 시스테매틱과 휴리스틱으로 나눈다. 시스테매틱은 의식적, 객관적, 논리적 사고 영역이고, 휴리스틱은 무의식적, 주관적, 직관적 사고 영역이다.

인간은 하루에도 5만 가지에 가까운 생각과 결정을 한다고 한다. 이 모든 것을 의식한다면 인간의 뇌가 온전할 수 있을까? 결국 인간은 대부분의 선택을 무의식적으로 한다. 두 가지 사고모드를 번갈아 가면서 적절하게 사용하기 때문에 수많은 생각을 처리할 수 있다.

시스테매틱 사고 모드는 의식적인 사고를 중심으로 하기 때문에 오래 지속하면 피로를 느낀다. 반면 휴리스틱 사고 모드는 개인적 선호나 과거의 경험을 바탕으로 하기 때문에 무의식적으로 빠르게 판단할 수 있어 쉽게 피로를 느끼지 않는다. 실제로 우리의 일상생활에 영향을 미치는 것은 휴리스틱 사고모드이다.

행동 경제학은 휴리스틱에 집중한다. 휴리스틱 사고모드는 편리하지만 편향된 시각이나 판단을 통해 행동을 유도하는 경우가 많다. 인간의 편향을 알고 바르게 활용하여 올바른 선택으로 이끄는 것이 핵심이다.

사람들은 똑같은 물건을 서로 다른 가격에 구매한다. 이는 앵커링 효과에 기인하는 경우가 많다. 인간은 가장 먼저 본 숫자를 기준으로 삼기 때문에 나중에 본 숫자는 반드시 먼저 본 숫자와 비교하게 된다. 요즘 인터넷 시장을 보면 원래 가격에 두 줄을 긋고, 할인가를 적어놓은 경우가 대부분이다.

사람들은 일단 원래 가격을 보고 다른 가격을 보면서 싸다는 인식을 하게 된다. 하지만 실제로 그 가격이 진짜로 할인된 것인지 원래 가격인지는 아무도 모른다. 심지어 그 할인된 가격에서 더 싸게 이벤트 가격으로 파는 경우도 생긴다. 그래서 같은 물건이라도 다른 가격으로 사게 되는 일이 비일비재하다.

앵커링 효과에 의하면 기존 가격에 비해 가격 인하폭이 크면 싸다고 느낀다. 처음에 보는 숫자가 사람들의 판단의 기준점이 되기 때문에 팔고 싶은 가격보다 높은 가격을 먼저 보여준다. 특히 최근에 온라인 강의 판매를 할 때 500만원의 가치를 30만원에 파는 경우가 앵커링 효과를 이용한 것이다.

따라서 소비자인 우리는 단순한 가격 비교를 통해 흔들리지 말고, 할인된 가격이 진짜 가치를 나타내는 것인지 확인할 필요가 있다. 이 책에 소개된 행동 경제학의 다양한 개념들과 사례를 통해 좀더 현명한 소비자가 될 필요가 있다.

* 컬처블룸을 통해 책을 제공받아 감사하게 읽고 주관적인 의견을 적었습니다.

하버드 100년 전통 자산관리 수업

하버드 100년 전통 자산관리 수업 - 하버드에서 가르치는 돈을 벌고, 쓰고, 관리하는 법 ㅣ 하버드 100년 전통 수업
무천강 지음, 이에스더 옮김 / 리드리드출판(한국능률협회) / 2023년 9월

하버드에서 가르치는 개인 자산관리 수업이라는 책 제목이 나를 이끈다. 전세계 리더들의 대부분이 하버드를 통해 배출되었고, 여전히 전세계에서 막강한 영향력을 미치고 있기 때문이다. 그들은 평범한 사람들은 상상할 수 없는 자기관리 및 자산관리를 하고 있으리란 생각이 든다.

하버드에서는 개인의 자산관리 방법을 체계적으로 가르친다고 한다. 그 첫 시간에는 물론 투자와 소비 행위를 구분하는 것으로 시작한다. 그리고 매달 급여의 30%는 반드시 저축하고 남은 돈으로 소비하라고 가르친다. 이 두 가지가 하버드가 키운 청년들이 부유함을 누릴 수 있는 비결이다.

자산관리도 배워야 한다. 관련지식을 공부하고 방법만 알면 누구나 할 수 있는 영역이다. 아쉽지만 아직 우리나라의 교육에서는 이런 지식을 가르치지 않는다. 그래서인지 고학력자들도 피라미드식 다단계 조직에 당하기 일쑤다. 물론 다양한 사기 사건에 연루되기도 한다.

우리가 배우는 전공 외에도 반드시 배워야 하는 지식이 이런 개인 자산관리 방법이다. 조지 소로스가 말한 것처럼 자산관리는 일종의 사고 방식이지 간단한 기술이 아니다. 그래서 쉽고 빠르게 배울 수 있는 것이 아니다. 오히려 습관을 형성하는 것과 비슷하다 할 수 있다.

총 11가지 주제에 80가지의 과학적인 돈 관리법을 알려준다. 돈 공부의 필요성, 자산관리 기초를 시작으로 수입과 지출, 채무에 대한 필수적인 지식을 안내한다. 지금이야 조금씩 공부하면서 알게 된 개념들이지만 이런 책을 예전부터 알았다면 좀더 빨리 돈을 모을 수 있지 않았을까?

잘 버는 것도 중요하지만 잘 쓰는 것이 왜 중요한지 알게 된다. 수입과 지출의 현명한 운용 전략을 통해 수입과 지출의 평행을 맞추는 전략을 배우게 된다. 이로 인해 발생하는 투자의 전략과 함께 세금에 대한 대비도 할 수 있다. 어렵지 않지만 반드시 필요한 개념들을 순서대로 알려준다.

5장까지는 수입과 지출, 채무, 저축에 대한 기본적인 재무 지식을 다루었다면 6장부터는 돈을 불리고, 지키고, 물려주는 법을 소개한다. 황금알을 낳는 투자를 시작으로 리스크의 개념을 이해하고, 폰지 사기의 위험성을 경고한다. 투자의 영역을 다양하게 넓힐 수 있는 방법을 제시한다.

자산가들에게 주식시장은 필수다. 우리나라는 주식시장이 단기투자를 중심으로 하는 투기시장의 성격이 강하지만 선진국은 은퇴를 위해 투자하는 장기시장의 개념이 강하다. 그래서 장기 포트폴리오에 반드시 들어가는 자산이 바로 주식인 것이다. 높은 수익을 추구하지 않고 안정적이면서 장기적인 수익을 볼 수 있는 다소 색다른 내용을 경험할 수 있을 것이다.

보험 또한 안전장치로서 소개한다. 한국에서는 보험을 비용을 보는 경향이 강한 것 같다. 하지만 필자는 보험도 투자라고 강하게 이야기한다. 꼭 가입해야 하는 보험을 소개하고, 보험설계사의 권유보다는 스스로 공부하고 스스로 결정할 수 있어야 한다고 말한다. 또한 사회보험의 공백을 채울 수 있도록 보험 공부를 하라고 말한다.

여기에 더불어 자녀에 대한 투자와 함께 가족들의 라이프 스타일에 맞는 투자, 그리고 가정을 송두리째 위험을 몰아넣지 않기 위한 마지노선을 위해 위기 대처능력에 대한 조언도 잊지 않는다.

구체적인 투자전략과 실전 노하우는 아니지만 생애 최초의 자산관리를 공부할 수 있는 쉬우면서도 알찬 지침서다. 이미 자산관리를 공부한 사람도 참고하기에 좋다. 더불어 자녀가 있는 사람이라면 꼭 읽도록 권하고 싶다.

* 출판사로부터 책을 제공받아 감사하게 읽고 주관적인 의견을 적었습니다.

상위 1% 인플루언서로 가는 절세 노하우

상위 1% 인플루언서로 가는 절세 노하우 - 초보 인플루언서부터 랜선 사업자를 위한 세금 상식
김동오 지음 / 다온북스 / 2023년 8월

인간이 피할 수 없는 2가지로 언급되는 것이 죽음과 세금이다. 죽음만큼이나 세금은 우리와 밀접한 것이다. 그러나 생각보다 많은 사람들이 세금을 어려워하거나 피하려고만 한다. 과거에는 전문가들만 접근할 수 있는 분야였지만 지금은 스스로 공부할 수 있는 시대가 되었다.

특히 모바일의 발전으로 많은 사람들이 쉽게 다양한 형태로 돈을 벌기 시작했고, 게다가 생각할 수 없는 많은 돈을 벌기 시작했다. 유튜브, 인스타그램 등 다양한 SNS들을 통해 돈을 많이 버는 인플루언서들이 생겨났다. 돈 있는 곳에 항상 세금이 따른다. 이 책은 인플루언서들의 세금을 다룬다. 특히 인스타그램 사업자들의 세금을 상세하게 설명한다.

인스타그램으로 대표되는 사업자 세금을 다루지만 다른 모든 형태의 SNS 관련 소득자들에게 동일하게 적용된다. 수입의 규모는 다르겠지만 반드시 인플루언서들만 대상으로 하는 것도 아니다. 소득이 발생하는 모든 사람들은 이 책에 소개되는 내용을 꼼꼼하게 읽어볼 필요가 있다.

인스타그램으로 돈을 버는 사람들은 세금을 내야 할까? 그렇다. 인스타마켓 사장님들은 보통 부가가치세와 종합소득세를 납부해야 한다. 특히 종합소득은 근로소득, 사업소득, 연금소득, 이자소득, 배당소득, 기타소득으로 구성되어 있어 2개 이상의 직업을 가진 사람들은 반드시 종합소득세를 내야 한다.

예를 들어 회사를 다니는 사람이 인스타마켓 사업자로 소득을 발생시키고 있다면, 회사에서 받는 근로소득, 인스타마켓으로 발생하는 사업소득을 합산해서 종합소득을 내야 하는 것이다.

인스타마켓으로 돈을 버는 사람들이 궁금해하는 것이 있다. 인스타마켓으로 돈을 버는 사람들은 사업을 한다는 생각을 하지 못한다. 그래서 사업자 등록을 해야 하는지 생각을 하지 못한다. 하지만 거래 규모가 일정 수준을 넘어서면 사업자 등록은 반드시 해야 한다. 다만 간이과세자로 시작할지 일반과세자로 시작할지 결정해야 한다.

사업자 등록을 하지 않는다면 사업자 미등록가산세를 납부해야 하고, 부가가치세 신고를 하지 못해서 부가세 신고불성실가산세와 부가세 납부불성실가산세를 납부해야 한다. 스스로 사업이라는 인식이 없더라도 거래가 많고 돈을 많이 번다는 생각이 들면 반드시 사업자 등록을 통해 합법적으로 세금을 내야 한다.

사업자 등록 후에는 홈택스에 가입하고, 사업용 신용카드와 사업용 계좌를 등록해야 한다. 홈택스에서는 전자세금계산서와 현금영수증을 발행해 주어야 한다. 간이사업자와 일반과세자, 개인사업자와 법인사업자 전환에 대한 기본적인 조언과 가이드라인도 제공한다.

그리고 후반부에는 인스타그램 사업자가 챙겨야 하는 부가가치세와 종합소득세에 대해 자세하게 다룬다. 부가가치세와 종합소득세의 개념과 신고하는 방법, 그리고 합법적인 절세방법 5가지를 알려준다. 추가로 직원 급여로부터 공제하는 원천징수에 대해서도 반드시 알고 있어야 한다.

사업을 쉽게 할 수 있는 시대가 되었다. 돈도 과거보다 쉽게 벌 수 있는 수단들이 많아졌다. 하지만 세금은 시대가 바뀌어도 반드시 알아야 하는 문제다. 이 책에 소개된 기본적인 내용들만 알아도 세금으로 곤란해지는 상황은 없어질 듯 하다.

* 출판사로부터 책을 제공받아 감사하게 읽고 주관적인 의견을 적었습니다.

착각에 빠진 리더들

착각에 빠진 리더들 - 딜레마에 갇힌 이들을 위한 8가지 리더십 전략
팀 엘모어 지음, 한다해 옮김 / 흐름출판 / 2023년 9월

나는 오랜동안 조직의 리더의 위치에 있었다. 하지만 타성에 젖어 원래 하던대로 그냥 현상 유지에 급급했던 것은 아닌가 반성을 한다. 그래서 다시 원점에서 리더와 리더십에 대해 공부하기로 마음 먹었다. 그 동안 잘 읽지 않았던 리더십 관련 서적을 골라 읽기 시작했다. 이 책이 바로 그 시작이다.

그 동안 흥미로서 또는 단순한 독서로서 읽기만 했던 리더십 주제를 이제는 내 삶에 체득하기 위한 목적으로 읽으려고 한다. 불과 수십 년 전과 다르게 너무나 빠르게 변화하는 시대에 리더들은 혼란을 겪고 있다. 리더가 직면하는 시대는 그 어느 때보다도 불확실성이 강한 시대임에는 틀림없다.

어제는 바른 결정이었지만 오늘은 틀린 결정일 수 있는 시대가 되었다. 리더가 챙겨야 하는 항목도 다양해지고, 그 어떤 것도 절대적인 것은 없는 시대가 된 것이다. 이로 인해 팀원들을 관리하는 리더는 확신을 가질 수 없게 되었다. 이런 복잡함 속에 갇힌 리더들에게 희망을 주는 8가지 역설적 상황에 대한 가이드라인을 제공한다.

과거에는 리더의 한 가지 모습에 열광할 때가 있었다. 자신감이 충만한 리더, 겸손한 리더, 자신의 리더십을 적극적으로 피력하는 리더, 자신보다 남을 돋보이게 하는 리더, 대쪽같은 리더, 수용하는 리더, 모든 것을 알려주는 리더, 배울 수 있도록 도와주는 리더, 엄격한 리더, 너그러운 리더 등 한 가지만으로도 조직을 이끌기에 충분했다.

하지만 이제는 조직원들이 자신감이 넘치면서도 때로는 겸손한 리더를 원한다. 적극적으로 조직을 이끌면서도 때로는 부하 직원을 돋보이게 해주는 리더이길 원한다. 때로는 엄격하지만 때로는 너그러움을 가진 리더를 원한다. 이제는 변하지 않는 한 가지의 리더십을 원하는 시대는 사라지고 있다.

불확실성이 극대화된 현재에 뛰어난 성과를 내는 리더들은 하나같이 서로 모순된 특징을 동시에 가지고 있다. 상황에 따라 서로 모순처럼 보이는 특성을 시의적절하게 잘 활용할 줄 아는 리더가 필요한 시대가 되었다. 하지만 많은 리더들이 이런 모순적인 상황에서 딜레마에 빠졌다는 착각을 한다.

서로 모순된 특성이 서로 양립할 수 없다는 생각을 한다. 리더는 팀원들을 팀 전체로서 관리하다가도, 인별로 밀착 코칭을 해야 한다. 어떤 팀원에게는 높은 목표를 부여하지만 또 다른 팀원에게는 너그러운 목표를 부여하기도 한다. 누가 보아도 모순된 상황 아닌가? 또한 자칫 부당한 차별로 보일지도 모른다.

코로나19를 거치면서 리더들의 역설적 상황은 더 강화되었다. 오늘날의 세계는 너무나 다양하고 복잡하며, 개인들의 성향도 구체적으로 설명할 수 없을 정도로 다양하다. 필자는 이런 시대에 성과를 내는 조직으로 이끌기 위해서는 역설적 리더십이 필수적이라 말한다.

필자는 역설적 리더십의 8가지 자질과 역설을 탐구하고 사례를 통해 설명한다. 8가지 주제는 서로 다른 상황이면서 실제로는 같은 상황에 대한 대처법이다. 그리고 인간이라면 누구나 가지고 있는 양면성을 효과적으로 구현한 인간 본질에 대한 탐구라 할 수 있다.

역설적 리더십은 이 시대를 살아가는 리더라면 누구나 읽어봐야 할 필독서로 추천한다. 특히 리더십의 대가인 존 맥스웰의 추천사를 읽으면 읽지 않을 수 없을 것이다. 리더가 아니라도 개인의 삶에도 적용할 수 있는 인사이트가 많다. 인간은 누구나 리더를 맡을 기회가 생긴다. 미리 공부해서 준비하면 누구보다 앞서나갈 수 있을 것이다.

* 출판사로부터 책을 제공받아 감사하게 읽고 주관적인 의견을 적었습니다.

생각이 너무 많은 어른들을 위한 심리학 (10만 부 기념 스페셜 에디션)

생각이 너무 많은 어른들을 위한 심리학 (10만 부 기념 스페셜 에디션) - 후회 없는 삶을 살고 싶은 당신에게 해 주고 싶은 말들
김혜남 지음 / 메이븐 / 2023년 9월

내가 어렸을 때는 어른들이 부러웠다. 어른이 되면 아무런 걱정 없이 하고 싶은 걸 다 하고 살 수 있을 것 같았다. 세월이 지나면서 자연스럽게 지혜도 생기고, 어른처럼 멋있어 지는 줄 알았다. 그래서 어릴 적 꿈 중에 하나가 빨리 어른이 되는 것이었다. 학교 다닐 때는 어른이 되면 공부를 하지 않아도 되니 좋을 것 같았다.

하지만 현실은 달랐다. 어렸을 때 보았던 30~40대 어른이 되어보니 별게 아니었다. 오히려 부모의 그늘 밑에서 공부 걱정만 할 수 있었던 어른 시절이 그리웠다. 어른이 되었다고 나이에 맞는 지혜가 생기는 것도 아니고, 공부를 그만둘 수 있는 것도 아니었다. 살아갈수록 알아야할 것도 많아지고 고민도 많아졌다.

어렸을 때는 내가 한 행동만 책임지면 되는 거였다. 하지만 지금은 내 가족을 책임져야하고, 내가 이끄는 조직을 책임져야 한다. 해야할 일은 점점 많아지고, 책임감은 더해진다. 모르면 고민이 없지만 아는게 많아지고 관계가 깊어지면 고민할 일도 많아진다. 그에 따른 인생 공부가 더 많이 필요한 것은 당연하다.

과거에 비해 몸집만 커진 어른들이 많다. 너무나 빠르게 변하는 시대에 살고 있는 이 시대의 초짜 어른들은 정신을 성숙시킬 여유가 없다. 겉만 화려하게 치장하느라 내면을 가꿀 기회를 놓쳐버린 것이다. 나 또한 그렇다. 50대를 향해 가지만 20대에 했던 고민들을 아직도 하고 있다. 아직 스스로도 어른이라 말하기 챙피하다.

나는 어른이 되면 내 앞에 놓인 문제들에 대해 현명하게 선택을 할 수 있을 줄 알았다. 책을 읽고 다양한 경험을 통해 쌓아온 것들이 나를 현명한 선택으로 이끌 줄 알았다. 하지만 여전히 내 인생 앞에 놓인 선택들 앞에서 고민하고, 우왕좌왕하고 흔들린다. 20대는 흔들리니까 청춘일 수 있지만 50대를 바라보는 나는 더 이상 흔들리면 안 된다.

힘든 시간을 보내면서 자연스럽게 생기는 불필요한 감정으로 인한 스트레스가 심해지고, 한 번 시작된 부정적인 생각들은 잘 멈추지를 않는다. 지천명을 바라보는 나이에도 다른 사람들의 시선에 신경을 쓰고, 나를 챙기지 못하는 나를 발견한다. 여전히 자존감에 상처를 주는 스스로에게 화가 난다.

다행인 것은 정신 상담이 더 이상 사회적으로 지탄받을 일이 아니라는 것이다. 충격적인 사건, 개인적인 불행 등을 겪은 사람들은 심리적 치료가 필요하다. 스스로 문제를 해결하기 힘든 사람이라면 심리 치료를 받아볼 필요가 있다. 자신을 잘 알면 좋겠지만 대부분은 자신을 잘 모른다. 전문가의 힘을 통해 자신을 파악하고, 내면을 치유할 수 있는 기회를 가져야 한다.

이 책은 이런 기회를 제공할 것이다. 오랜동안 많은 환자들의 내면을 치료해준 필자는 다양한 사례와 처방을 통해 스스로 내면을 치유하고 심리적 안정을 가질 수 있도록 돕는다. 그래서 누구나 후회없는 삶을 살 수 있도록 돕는 데에 중점을 둔다.

사람이라면 누구나 가지고 있는 부정적인 생각을 다스리고, 다양한 이유로 나를 두렵게 하는 것들의 실체를 파악하여 근본적인 원인을 찾아낸다. 눈에 보이는 증상을 치료하는 것만으로는 어떤 것도 할 수 없다. 근본적인 원인을 찾아내야 비로소 마음의 상처를 치유할 수 있는 것이다.

준비도 없이 너무 빨리 어른이 되었다고 생각하는 이 시대의 초짜 어른들, 그리고 살면 살수록 더 배워야할 것이 많다고 생각하는 어른들에게 이 책을 추천한다.

* 컬처블룸을 통해 책을 제공받아 감사하게 읽고 주관적인 의견을 적었습니다.